怎样给小孩买保险?

      孩子三个多月了,看看网上的介绍,很多父母在孩子很小的时候就开始张罗着买保险了。目前来看家庭的收入还有盈余,给孩子买保险也不会降低生活质量,恰好有保险公司打电话来推销他们的产品,于是就选购了太平人寿的一份意外险。

      看到网上提到给孩子买保险,有一个“意外、大病、医疗、养老、理财”的顺序,看来还得考虑考虑给孩子买个大病(重大疾病险)保险吧。

简介

怎样买小孩保险?专家建议由于孩子的抗风险能力较低,在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内,家长不应只考虑高额的教育保险金给付,还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

一、如何给孩子买保险?

  专家建议年龄越小投保,所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的,按照国外通常的思路,可以以帮助子女买保险的方式,将财产转移到子女名下,从而达到避税的目的。同时,为防止在保险期间,家长无力继续缴纳保费,可以在购买主险时购买豁免保费附加险,这样万一家长死亡或高度残疾时,由保险公司代缴保费,使孩子的保障继续有效。

​ 怎样买小孩保险?给孩子买保险切忌互相攀比,应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好,但仔细计算就会发现费用较高,家长在选择时要擦亮眼睛;缴费期不宜太长,因为孩子长大后应该自己选择适合的保险;另外,缴费期限一般情况下越灵活越好,如年缴、三年缴等。

​ ​ 值得提醒的是,孩子固然重要,但别忘了家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保,一旦家长发生意外,如失业、身故,孩子则失去了保障的来源,而如果保费过多,不要说将来,现在就有可能影响家人的生活。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费,如果不能兼顾,应以大人为主。而且要把全家的保险计划统一考虑和安排,避免保单之间交叉重复,让有限的资金发挥最大的作用。

二、给孩子买保险技巧

一,早买早划算。年龄越小投保,所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算。由于人寿保险的保险金给付又是免征各项税赋的,按照国外通常的思路,可以以帮助子女买保险的方式,将财产转移到子女名下,从而达到避税的目的。

同时,为防止在保险期间,家长无力继续缴纳保费,可以在购买主险时购买豁免保费附加险,这样万一家长死亡或高度残疾时,由保险公司代缴保费,使孩子的保障继续有效。

​      二,费用不宜太高,缴费期不宜太长。给孩子买保险切忌互相攀比,应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好,但仔细计算就会发现费用较高,家长在选择时要擦亮眼睛;缴费期不宜太长,因为孩子长大后应该自己选择适合的保险;另外,缴费期限一般情况下越灵活越好,如年缴、三年缴等。

​​      三,保障第一,收益第二。选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二。有的家长在购买保险时经常走入误区,往往只偏重于能够给付教育保险金的险种,甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑,据调查有相当多的家长为孩子投保养老保险。

其实,由于孩子的抗风险能力较低,在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内,家长不应只考虑高额的教育保险金给付,还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。

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在我国,随着医疗保险的发展,最近几年已逐渐将大部分城镇地区的少年儿童都纳入到医保的保障范围中来,一方面使这个年龄段的人群得到一定的保障,另一方面也弥补了之前少儿医保的空缺,完善了社会保险机制。

对于已经开始上学的少儿,家长应了解两项保险:学平险和校方责任险。其中,学平险是大家比较熟悉的险种。孩子在每年开学的时候都要向老师缴纳一笔保险费,价格在30~60元不等,不过大部分的家长可能并不了解这小额的保费能为自己的孩子换来什么保障,甚至在出险后都忘记了还能寻求保险的帮助。学平险其实是一款商业性保险,保障的内容主要有意外伤害、疾病身故、意外伤害医疗以及住院医疗。这款保险是针对孩子好动好奇的天性设计的,是一种非常实用的险种。而相对于学平险,校方责任险则是一款公益性的保险,家长对其可能就更陌生一些了。这款保险是无须收取保费的,学校作为此款保险的投保人,保险公司会对因校方过失导致学生伤亡的事故及财产损失进行赔偿。

作为父母,如果你觉得只要有一份学平险就是给孩子保障的话,那就错了。目前少儿保险主要分为三大类:意外、健康和教育。如果要给孩子更全面的保障,我们有必要再增加其他一些商业保险。虽然学平险涵盖了意外和医疗险,但是保额相对来说较低,因此保障力也比较不足,如果真的出现比较大的意外伤害事件,赔付的金额可能也只是杯水车薪。而校方责任险则只保障学生在校期间或参加由学校统一组织安排的活动过程中,因学校非主观过失导致的依法应由学校承担直接经济赔偿责任的人身伤害和财产损失,保障范围过于狭隘。这两种少儿险各有优势,但是劣势也比较明显,所以经济条件宽裕的家庭可以根据孩子的具体情况再添置商业健康、意外保险。

而教育险,也是近年来家长比较关注的险种。教育支出在培养孩子的过程中还是占据很大一部分的,所以以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用,在提供人身保障之余,也能作为一种强制性储蓄,可保障孩子日后的费用使用。

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2 Comments

灰狼十月 23rd, 2012 at 1:44 下午

你是准备为孩子买哪种保险啊?

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Louis Han 回复:

@灰狼, 已经买了一个意外险,准备再买个大病险

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